Банк России повысил ключевую ставку на 2% по итогам заседания, которое прошло сегодня, 26 июля. С конца 2023 года процентная ставка не менялась и была 16%. За год ее рост составил 9,5%.
Ключевая ставка — это минимальный процент, под который Центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам. Получив их, банки дают кредиты компаниям и гражданам под собственный процент, который выше, чем у регулятора.
Как влияет ставка на нашу жизнь?
✅ Низкая ключевая ставка означает, что деньги стоят дешево. В результате компании и население активнее берут кредиты, бизнес, а с ним и экономика развиваются. Но при этом может расти инфляции — деньги стоят дешево, поэтому их становится много, объясняет РБК.
✅ Повышением ключевой ставки ЦБ хочет взять под контроль и снизить инфляцию. Но при этом покупательная способность населения и темпы развития экономики проседают, падают.
✅ При высокой ключевой ставке люди меньше тратят, больше сберегают, так как это выгодно (вклады под высокий процент). В итоге спрос снижается, а за ним и цены.
✅ При повышении ключевой ставки банки уже не предлагают рефинансирование других кредитов, так как это невыгодно ни им, ни клиентам.
✅ При этом можно не переживать за то, что в вашем банке повысят кредитную ставку — законом запрещено повышать процентную ставку по кредитам в одностороннем порядке.
✅ Кредиты сейчас станут еще дороже, процент, под который банки дают деньги, увеличится. Брать их невыгодно — придется много переплачивать.
✅ Ранее не произошло желаемого Банком России замедления роста кредитования. Причины — ажиотажный спрос на ипотеку с господдержкой перед ее отменой в июле, получаемые народом льготы, субсидии, выплаты участникам СВО и т.д.
✅ Высокие ставки по кредитам снижают инвестиционную активность компаний. Предприятия начинают откладывать деньги на депозиты и отказываются вкладывать деньги в новые проекты, потому что они не окупаются. Это замедляет экономику.
✅ Высокая ключевая ставка тормозит концессии (вложение денег инвесторами на обновления — н-р, коммунальных объектов и сетей).
✅ В России ключевую ставку учитывают при расчете налогов и некоторых штрафов. Поэтому пени за просроченные платежи по налогам тоже вырастут. Например, при задержке зарплаты сотрудникам компании обязаны выплачивать пени в размере 1/300 от ключевой ставки.
✅ Основным фактором роста инфляции (удешевления денег) ЦБ считает спрос, который растет быстрее предложения. В частности, отмечал регулятор, спрос на труд достиг исторического пика и продолжает расти. То есть при дефиците кадров работодатель пытается привлечь их высокими зарплатами. Это приводит к росту зарплат быстрее производительности труда.
✅ Зарплатные деньги поступают в торговлю, а раз есть спрос, то и цены растут. Жесткая денежно-кредитная политика должна это сбалансировать, отмечал ЦБ. Но повлияет ли увеличенная ключевая ставка на снижение спроса и цен, на укрепление рубля? Только время покажет.
